Autofinanzierung schwierig trotz Bonität
Hallo zusammen,
ich habe mal eine etwas unkonventionelle Frage und hoffe auf eure Erfahrung. Hatte heute ein Gespräch mit der Volksbank und wollte ein Angebot für ein Kredit anfragen. Das Produkt heißt EasyCredit und es ging um 10.000€. Der gewährte Höchstbetrag betrug dann knapp 6000€ zu absurden Zinsen. Das konnte ich gar nicht nachvollziehen.
Ich habe ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und verdiene ca. 70.000€ im Jahr. Nach allen Abzügen habe ich jeden Monat 1400€ über. Negative Schufaeinträge gibt es nicht und laufende Kredite ebenfalls nicht.
Blüht einem das selbe Spiel beim möglichen Leasing? Bin gerade am überlegen einen Golf VII GTI zu leasen.
Vielen Dank für eure Erfahrung :-)
Beste Antwort im Thema
Also ich hab mir den Easycredit-Vorgang mal erklären lassen von meinem Bankberater Angang des Jahres.
Als alleinstehender mit 2900 Euro Netto Einkommen pro Monat ging es bei mir auch um 15.000 Euro.
Easycredit lehnte ab aus folgendem Grund.
Ich hatte noch eine Konto von der Abwrackprämie mit 2500 Euro Kreditrahmen, zwei Visa Karten mit einmal 3500 und einmal 9500 Euro Kreditrahmen dazu noch zwei andere Konten bei anderen Bankeen mit diversen Dispos.
Mein Banlberater sagte, dass sämtliche Verfügungsrahmen grundsätzlich als Verbindlichkeit angesehen werden. Somit hatte ich für Easycredit Verbindlichkeiten in Höhe von 20.000 Euro obwohl ich weder die Kreditkarten noch die Verfügungsrahmen der Bankkonten nutze. Aber ich KÖNNTE sie jederzeit nutzen, und das ist der springende Pumkt.
Empfehlung war alle nicht benötigten Konten zu kündigen und die Verfügungsrahmen der Kreditkarten senken zu lassen.
Vlt. hat der TE ja auch mehrere Kreitkarten mit hohen Vefügungsrahmen oder hohe Dispos. Das würde das Verhalten von Easycredit erklären.
79 Antworten
"Könnte auf den TE so zutreffen, ist aber zunächst nur ein reines Gedankenspiel von mir."
Das waren meine Worte. Ich habe dem TE keine falsche Angaben zu seinem Gehalt bzw. der Höhe unterstellt.
Ich habe nur eine mögliche Konstellation über die Zusammensetzung seines Verdienstes als mögliches Hindernis bei der Kreditvergabe aufgezeigt.
Chaosmanager, auch Du solltest Beiträge manchmal besser lesen 😁
LG
Udo
Das ist ein typischer Fall von "Scoring". Hier genauer erklärt:
http://www.motor-talk.de/.../...-scoring-risikobewertung-t5473679.html
Das Einkommen, die Beschäftigungsdauer, der Familienstand, SCHUFA, all das sind nur Teilfaktoren. Bei so einem hohen Einkommen ist es nicht ungewöhnlich, dass man öfter Finanzierungen aufnimmt und sie kurze Zeit später ablöst. Die SCHUFA selbst ist ja pure Statistik. Und jede Bank lässt das in ihre eigene Risikobewertung einfließen. Die Volksbank ist - wie der Name schon sagt - eine Retailbank. Das heißt: Der Normalverdiener ist dort vor allem der Kunde. Die schauen sich ganz genau an welche Kredite kaputt gehen und werten dies in einer Statistik aus. Es kann natürlich sehr gut sein, dass man dann als Gutverdiener aus dieser statistischen Bewertung rausfällt.
Einfach bei einer anderen Bank probieren. 😉
Ich schätze mal der Schufa-Wert wird einfach im Keller sein.
@Chaosmanager
Der kleine Sanitärbetrieb war nur ein Beispiel. Wie gesagt hat die Teambank (Easy Credit) auch Informationen über größere Arbeitgeber und gibt m.W. keinen Kredit, wenn die damit rechnen, dass AG xy im nächsten Jahr zahlungsunfähig wird und der Kunde (Kreditnehmer) dadurch ebenfalls betroffen ist. Ich wollte damit nur ausdrücken, dass die natürlich nicht über jeden AG Bescheid wissen.
Fazit: Es muss nicht am Kreditantragssteller liegen, sondern kann auch am Arbeitgeber liegen. Was nützt ein zahlungswilliger Kunde, mit z.Zt. guter Bonität, wenn das Scoring sagt, der verliert seinen Job evtl. in 6 Monaten...
mein Senf dazu: selbst wenn meine Hausbank diese Micro-Kredite anbietet, würde man wohl auf einen eigenen Kreditweg gehen (da die Zinskonditionen etwaig schlechte Bonitäten im Zusammenhang mit dem "das kann ich auch" Kauf abfedern - zudem ist es ein gutes Zinsgeschäft)
Ich rate Dir, dass Du mal das Gespräch mit Deinem Bankberater suchst. Bei Deinem Einkommen wird die Bank schon ein Interesse haben Dich als Kunden zu behalten und somit können die Dir schon recht genau sagen, ob Du bei einer etwaigen Leasinganfrage von deren Seite ein Problem (negative Rückmeldung an die Leasing) rechnen kannst/musst.
Ferner würde ich vor dem Leasing mal meine Schufa einholen - kostet einmalig ein paar Euronen (meine 25) aber das wäre es mir wert...denn,
holst DU zuerst das Leasing ein und es platzt, hast Du die negative Leasinganfrage auch in der Schufa - das kann ggf. ein Selbstläufer werden (Handy, Immobilienkredite usw.) Heute läuft vieles (teures) über eine Schufa Abfrage....
Gibt mal Bescheid, woran es lag.
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Man kann sich bei der Schufa anmelden und zahlt dann 5€ pro Monat und kann tagesaktuell seine Daten und Anfragen sehen.
Finde es z.B. interessant das Fressnapf der Schufa eine Anfrage stellt wenn man etwas bestellt und per Vorauskasse zahlt, hätte ich niemals mit gerechnet.
@shadow2209
Folge diesem Link:
http://www.motor-talk.de/.../...-scoring-risikobewertung-t5473679.html
Darin ist auch erklärt, dass es verschiedene Auskünfte gibt, die am Scorewert allerdings nichts verändern. Diese Auskünfte dienen den Unternehmen lediglich als Sicherheit dir Waren auf Rechnung zuzuschicken.
Auch ist so eine Auskunft für Telekommunikationsunternehmen, bei Abschluss eines neuen Vertrags, oder für Vermieter üblich.
Des Weiteren kann man im Jahr eine Auskunft bei der Schufa kostenlos erhalten. Wobei dir das in der Regel nichts bringt, weil der angegebene Kundenscorewert etwas "geschönigt" ist. 😉 Die Schufa stellt sich auch gerne dumm, wenn man als Kunde anruft.
Ist mir alles klar. Der feine Unterschied ist aber ich habe im VORRAUS gezahlt und trotzdem wurde meine Bonität abgefragt.
Habe ich das eigentlich richtig verstanden, dass der TE bei einer anderen Bank die gewünschte Finanzierung zu besseren Konditionen erhalten hat?
Vorgestern schrieb er:
Zitat:
Habe gerade bei einer anderen Bank das Ergebnis bekommen zu 2,49%.
Gruß
Der Chaosmanager
Ja, was vollkommen normal ist, da andere Banken andere Score-Karten benutzen. Jeder macht da sein eigenes Ding.
Das heißt: Bei einer Retailbank, wo die Schufa mehr Gewichtung in der Bewertung erhält, fällt er durch. Bei der anderen Bank hat sein Einkommen mehr Gewichtung, da bekommt er das Darlehen zu Top-Konditionen. 😉
Das ist natürlich versimpelt ausgedrückt.
Die ist doch ganz klar.
Das Produkt Easycredit dient ja laut der Werbung dazu, dass sich Menschen etwas kaufen, dass Sie sich weder leisten können noch benötigen.
"Das kann ich auch"
Ich denke eine Autofinanzierung ist da einfach zu banal.
Die Zielgruppe sind halt die, die ihren Urlaub zu 9.49% finanzieren.
Wenn es keinen Grund der Schufa-Prüfung zb durch Zahlung im Vorfeld gab freut sich dein Landesdatenschutzbeauftragter über die Info. Ohne Berechtigtes Interesse darf keine Auskunft gemacht werden...
Ansonsten gibt es in Sachen Scoring und Einsatz individueller Scorekarten je nach Anbieter (die nicht nur die Schufa als Auskunftei nutzen!) schon Info
Also ich hab mir den Easycredit-Vorgang mal erklären lassen von meinem Bankberater Angang des Jahres.
Als alleinstehender mit 2900 Euro Netto Einkommen pro Monat ging es bei mir auch um 15.000 Euro.
Easycredit lehnte ab aus folgendem Grund.
Ich hatte noch eine Konto von der Abwrackprämie mit 2500 Euro Kreditrahmen, zwei Visa Karten mit einmal 3500 und einmal 9500 Euro Kreditrahmen dazu noch zwei andere Konten bei anderen Bankeen mit diversen Dispos.
Mein Banlberater sagte, dass sämtliche Verfügungsrahmen grundsätzlich als Verbindlichkeit angesehen werden. Somit hatte ich für Easycredit Verbindlichkeiten in Höhe von 20.000 Euro obwohl ich weder die Kreditkarten noch die Verfügungsrahmen der Bankkonten nutze. Aber ich KÖNNTE sie jederzeit nutzen, und das ist der springende Pumkt.
Empfehlung war alle nicht benötigten Konten zu kündigen und die Verfügungsrahmen der Kreditkarten senken zu lassen.
Vlt. hat der TE ja auch mehrere Kreitkarten mit hohen Vefügungsrahmen oder hohe Dispos. Das würde das Verhalten von Easycredit erklären.
Stimmt, was Zille1976 schreibt. Das hatte ein Freund mal. Das kuriose ist, nur Kreditkarten, die die Möglichkeit haben, den Saldo in Raten aufzuteilen, haben diesen Kreditrahmen in der Schufa. Eine Kreditkarte, die immer den vollen Betrag dem Griokonto belastet, steht ohne Kreditrahmen drin. Diese Kreditrahmen können sich eben auf stattliche Summen addieren, auch wenn sie tatsächlich nicht beansprucht sind. Aber eben wie Zille1976 schreibt, man könnte sie ja in Anspruch nehmen.
Das kann ich so nicht bestätigen. Mag sein, dass das bei Easycredit so ist. Wenn ich meine ganzen möglichen Kreditrahmen zusammenrechne, bin ich bei 18.000 Euro. Wenn das generell stimmen würde, hätte ich meine letzten und mein aktuelles Fahrzeug nicht finanzieren können.
Das was die easycredit dir durch die Blume zu Verstehen geben wollte ist, dass dein Schufa-Score durch diese Kreditkarten und Rahmenkredite kaputt war. Was relativ normal ist, wie ich oben ausführte. Nochmal: Jede Bank macht das Scoring für sich selbst, und es liegt an jeder Bank die Schufa-Daten zu interpretieren. Offensichtlich ist das Produkt "easycredit" nicht auf "Gutverdiener" ausgelegt.
Dann muss man eben zu einer anderen Bank. 😉