Privater Autokauf - Finanzierung noch nicht genehmigt
Hallo zusammen,
ich brauche mal ganz dringend eure Hilfe da ich nicht weiter weiss.
Sachverhalt:
-Möchte ein Auto von Privat kaufen (500 km entfernt)
-Montag Besichtigungstermin um 8 Uhr morgens! (kann nicht mehr verschoben werden, schon alles für eingefädelt, frei genommen, Hotel gebucht etc.)
-Finanzierung über Check24 angefragt und positiv entschieden worden (das ist aber noch nicht die 100%ige Zusage!!! Aber es müsste zu 99 % klappen mit dem Kredit, besitze noch eine Eigentumswohnung)
-Vertrag bekomme ich heute (Freitag) oder morgen erst zugeschickt
-Diesen werde ich natürlich sofort unterschreiben und per Express zurück schicken, wird aber trotzdem erst frühestens Montag Mittag dort ankommen
-Ich habe also beim Besichtigungstrermin noch keine 100%ige Kreditzusage vorliegen
-Ich schaffe es frühestens wieder in einer Woche dahin
Jetzt die Königsfrage. Wie soll ich mich verhalten wenn ich das Auto unbedingt haben möchte?
-Kaufvertrag schon unterschreiben und eine Anzahlung leisten, um mir das Auto zu sichern (sehr hohes Risiko da Kredit noch nicht genehmigt)
-Kaufvertrag mit einem Passus wie z. B. "Vorbehaltich Finanzierungsgenehmigung" versehen? (ist das überhautp rechtlich wirksam und keine Ahnung ob sich der Verkäufer überhaupt auf sowas einlässt)
-Nix unterschreiben, Risiko eingehen dass das Auto dann anderweitig verkauft wird (sehr wahrscheinlich, da sehr begehrtes Modell) und ich einen schlechten Schufa Eintrag bekommen habe wegen Finanzierungsanfrage
Bitte helft mir !!!
Danke und Grüße
Beste Antwort im Thema
Leute, sorry. Manche Kommentare sind der Hammer. Kommen wir zum Sachverhalt, auch wenn es vielleicht zu spät ist.
Zitat:
Jetzt die Königsfrage. Wie soll ich mich verhalten wenn ich das Auto unbedingt haben möchte?
Gut, kurz zu mir:
Ich bin Kreditsachbearbeiter bei einem großen deutschen Kreditinstitut. Meine Aufgabe ist es Kreditanträge zu prüfen und entweder auszuzahlen oder zu genehmigen.
Ich klinke mich mal ein, weil es hier zu mehrfachen Falschaussagen und falschen Annahmen kam.
Zitat:
-Kaufvertrag schon unterschreiben und eine Anzahlung leisten, um mir das Auto zu sichern (sehr hohes Risiko da Kredit noch nicht genehmigt)
Genau, du hast es ja schon selbst geschrieben. Es ist ein sehr hohes Risiko. Wenn der Kredit nicht genehmigt wird und du das Auto nicht kaufen kannst, kommst du in Teufels Küche. Von einem gültigen Kaufvertrag kann man nicht einfach so zurücktreten. Sehr problematisch. Mein Tipp: Lass es lieber.
Zitat:
-Kaufvertrag mit einem Passus wie z. B. "Vorbehaltich Finanzierungsgenehmigung" versehen? (ist das überhautp rechtlich wirksam und keine Ahnung ob sich der Verkäufer überhaupt auf sowas einlässt)
Möglich ist alles. Aber wer lässt sich auf sowas ein?!
Zitat:
-Nix unterschreiben, Risiko eingehen dass das Auto dann anderweitig verkauft wird (sehr wahrscheinlich, da sehr begehrtes Modell) und ich einen schlechten Schufa Eintrag bekommen habe wegen Finanzierungsanfrage
Ja, geh das Risiko (was keines ist) lieber ein. Das Auto könnte weg sein.
Einen schlechten Schufa-Eintrag bekommst du dabei nicht. An einer Kreditanfrage ist erstmal nichts negatives. Sie kann den Scorewert zum negativen beeinflussen, das ist richtig.
Die meisten Banken, die über Online-Plattformen arbeiten, fragen allerdings nur mit dem Merkmal einer "Konditionsanfrage" an. Diese verändert den Scorewert der Schufa nicht bis minimal. Da passiert also in der Regel nichts schlimmes.
Mache aber nicht den Fehler von dem Angebot zurückzutreten. Lass dir das Geld auszahlen - auch wenn du das Auto nicht bekommst - und such dir ein anderes Fahrzeug. In der Regel gibt es großzügige Zeiträume bis du den Fahrzeugbrief einreichen musst, ansonsten gibt es Zuschlagskonditionen (der Autokredit wird zum normalen Privatkredit - ohne Fahrzeugabsicherung - umgewandelt).
Den Widerruf kannst du nicht widerrufen - du müsstest also sonst einen zweiten Kreditantrag stellen, der dann evtl. zu anderen Konditionen angeboten wird - und das Ganze Theater geht wieder von vorne los - und irgendwann, ja, irgendwann wird dein Schufa-Score dadurch belastet.
Die Bank wird auch am Montag, so denke ich, noch keine definitive Zusage treffen können. Man muss der schon etwas Zeit geben. Bei uns dauert das Ganze ca. eine Woche, mit Post- und Überweisungsweg (also bis das Geld dann da ist).
Bis die Zusage vorliegt, sagen wir mal ungefähr: Posteingang plus ein Tag - wenn nichts dazwischen kommt und nichts fehlt - also frühestens am Dienstag Nachmittag.
Zitat:
Ich würde auch niemals ein 6 Jahre altes Fahrzeug finanzieren, sondern nur Neuwagen mit entsprechender Garantie, damit hier kostenseitig erstmal nichts anbrennt.
Hinsichtlich des Fahrzeugalters:
Ja, das könnte ein Problem werden. Allerdings ist er gerade noch so im Rahmen was Laufzeit und Alter des Fahrzeugs angeht. Bei uns darf das Fahrzeug nicht älter als 156 Monate (13 Jahre) sein, wenn die Laufzeit des Darlehens zu Ende ist.
Ich würde mir nochmal ganz genau den Kreditvertrag durchlesen, welche Bedingungen daran geknüpft sind. Häufig berechnen die Banken Zuschlagskonditionen sollten die Kriterien an das Fahrzeug nicht erfüllt werden.
Auch sollte die Finanzierungssumme ungefähr dem Schwacke-Verkaufswert des Fahrzeugs entsprechen.
Ein Beispiel:
Man nimmt eine Finanzierung in Höhe von 20.000 EUR für ein Auto auf. Dieses hat einen Wert laut Schwacke von 15.000 EUR. Vom Rest will man sich noch einen Puffer schaffen und ggf. neue Räder besorgen - diese Variante funktioniert NICHT.
Zitat:
Die Ing diba vergibt doch keine 3.33% Zinsen. Rechne lieber mal damit, dass die das ganze noch Platzen lassen. Online genehmigen die alles aber wenns dann konkret wird kommt der Rückzieher .
Die Konditionen auf den Online-Plattformen sind bonitätsabhängig, das ist richtig.
Allerdings: Wenn das Angebot schriftlich vorliegt wird sich das nicht so schnell ändern.
Es kann natürlich sein, dass es andere Gründe für eine Ablehnung gibt.
Die Banken machen ja nichts anderes als die Angaben des Antragstellers anhand von Gehaltsabrechnungen, Kontoauszügen, Schufa-Auskünften, etc. nachzuprüfen. Die Online-Plattformen sortieren schon vorher aus und vergeben automatisch den Zins.
Bspw.: Gibt der Antragsteller im Kreditantrag an er würde 2.000 EUR verdienen, er verdient jedoch im Schnitt nur 1.800 EUR, kann das zur Ablehnung führen.
Auch Falschangaben zu den Kindern im Haushalt, bzw. zu Unterhaltszahlungen sind oftmals ein Ablehnungsgrund. Oder aber: Rücklastschriften auf den Kontoauszügen (mangels Deckung).
Jede Bank hat übrigens eigene Kriterien wie das Gehalt anzusetzen ist. Wir errechnen immer einen Durchschnitt auf Grundlage der Jahressummen auf der letzten Gehaltsabrechnung.
Manche nehmen den Schnitt der letzten drei Abrechnungen, wiederrum andere nehmen gar keinen Schnitt, sondern setzen das Nettoeinkommen der letzten Abrechnung an.
Es gibt auch Unterschiede bei dem anzusetzenden "Lebenshaltungskosten", bzw. dem "Existenzminimum". Die Banken rechnen Pauschalen in die Haushaltsrechnung.
Bei einer Person wäre das bei uns 740 EUR, die der Antragsteller tragen können muss.
70 Antworten
Zitat:
@Mustang_GranTurismo schrieb am 22. März 2015 um 21:30:50 Uhr:
Viel Spass damit, ich versteh dich, hab mir auch am Samstag einen neuen Mustang gegönnt und hätte mich geärgert wenn ihn mir wer weggeschnappt hätte
Ich kann's auch nachvollziehen.
Habe genauso gedacht, als ich mir meinen Ford Mondeo MK3 2.5 V6 mit Ghia-Ausstattung gesichert habe. 😉
Benötigte zum Glück keine Finanzierung dafür, sondern konnte bar bezahlen.
Guten Morgen
Verkäufer anrufen -die wahrheit sagen und einen halben tag warten und mit dem Ver käufer einen Kaffee trinken. Grüsse aus 47608
lg
Guten Morgen
Ver käufer anrufen.. die wahrheit sagen --einen halben tag warten und kaffee trinken.
grüsse aus 47608
Zitat:
@Pepperduster schrieb am 22. März 2015 um 20:55:58 Uhr:
So ein Mist ich wollte dir das Auto natürlich wegschnappen weil es nur einen gebrauchten I130 auf dem Markt gibt* lol *
Naja, viele sinds wirklich nicht.
Wenn man dann noch ein paar spezielle Wünsche (Ausstattung, km, Baujahr) hat bleibt wohl wirklich keine handvoll geeigeter Objekte mehr übrig.
Ist nicht so, dass 130i zu hunderten auf den Händlerhöfen herumstehen würden.
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Zitat:
@100100 schrieb am 23. März 2015 um 07:36:01 Uhr:
Guten Morgen
Ver käufer anrufen.. die wahrheit sagen --einen halben tag warten und kaffee trinken.
grüsse aus 47608
Du hast wohl nicht richtig gelesen .... sonst hättest Du vermutlich nicht einen solch überflüssigen Text geschrieben - und das auch noch zwei Mal ...
Gruß
Der Chaosmanager
Zitat:
@Matsches schrieb am 23. März 2015 um 08:48:28 Uhr:
Naja, viele sinds wirklich nicht.Zitat:
@Pepperduster schrieb am 22. März 2015 um 20:55:58 Uhr:
So ein Mist ich wollte dir das Auto natürlich wegschnappen weil es nur einen gebrauchten I130 auf dem Markt gibt* lol *
Wenn man dann noch ein paar spezielle Wünsche (Ausstattung, km, Baujahr) hat bleibt wohl wirklich keine handvoll geeigeter Objekte mehr übrig.
Ist nicht so, dass 130i zu hunderten auf den Händlerhöfen herumstehen würden.
Ja und bei MT warten nur alle darauf dem TE das Schnäppchen vor der Nase wegzukaufen.🙄
Ist doch auch egal. Es hätte der Sache auch nicht gedient, wenn er geschrieben hätte um welches Fahrzeug es sich handelt. Oder hätte es etwa einen Unterschied gemacht?
Es ging doch nur darum ob er das Auto kaufen soll, wenn er keine Kreditzusage von der Bank hat. Das wurde von allen verneint. Dementsprechend hat der Threadersteller gehandelt und alles ist gut ausgegangen. Er hat seine Finanzierung, er hat sein Auto, alles gut. Völlig unnötig da noch weiter drüber zu diskutieren.
Jetzt hast Du aber völlig unnötig weiter darüber diskutiert...
LG
Udo
Ich wollte das jetzt hier nicht so stehen lassen. Mir ist bewusst, dass die letzte Antwort schon etwas her ist, ich war allerdings auch die letzten Tage nicht dazu in der Lage zu schreiben.