Privater Autokauf - Finanzierung noch nicht genehmigt
Hallo zusammen,
ich brauche mal ganz dringend eure Hilfe da ich nicht weiter weiss.
Sachverhalt:
-Möchte ein Auto von Privat kaufen (500 km entfernt)
-Montag Besichtigungstermin um 8 Uhr morgens! (kann nicht mehr verschoben werden, schon alles für eingefädelt, frei genommen, Hotel gebucht etc.)
-Finanzierung über Check24 angefragt und positiv entschieden worden (das ist aber noch nicht die 100%ige Zusage!!! Aber es müsste zu 99 % klappen mit dem Kredit, besitze noch eine Eigentumswohnung)
-Vertrag bekomme ich heute (Freitag) oder morgen erst zugeschickt
-Diesen werde ich natürlich sofort unterschreiben und per Express zurück schicken, wird aber trotzdem erst frühestens Montag Mittag dort ankommen
-Ich habe also beim Besichtigungstrermin noch keine 100%ige Kreditzusage vorliegen
-Ich schaffe es frühestens wieder in einer Woche dahin
Jetzt die Königsfrage. Wie soll ich mich verhalten wenn ich das Auto unbedingt haben möchte?
-Kaufvertrag schon unterschreiben und eine Anzahlung leisten, um mir das Auto zu sichern (sehr hohes Risiko da Kredit noch nicht genehmigt)
-Kaufvertrag mit einem Passus wie z. B. "Vorbehaltich Finanzierungsgenehmigung" versehen? (ist das überhautp rechtlich wirksam und keine Ahnung ob sich der Verkäufer überhaupt auf sowas einlässt)
-Nix unterschreiben, Risiko eingehen dass das Auto dann anderweitig verkauft wird (sehr wahrscheinlich, da sehr begehrtes Modell) und ich einen schlechten Schufa Eintrag bekommen habe wegen Finanzierungsanfrage
Bitte helft mir !!!
Danke und Grüße
Beste Antwort im Thema
Leute, sorry. Manche Kommentare sind der Hammer. Kommen wir zum Sachverhalt, auch wenn es vielleicht zu spät ist.
Zitat:
Jetzt die Königsfrage. Wie soll ich mich verhalten wenn ich das Auto unbedingt haben möchte?
Gut, kurz zu mir:
Ich bin Kreditsachbearbeiter bei einem großen deutschen Kreditinstitut. Meine Aufgabe ist es Kreditanträge zu prüfen und entweder auszuzahlen oder zu genehmigen.
Ich klinke mich mal ein, weil es hier zu mehrfachen Falschaussagen und falschen Annahmen kam.
Zitat:
-Kaufvertrag schon unterschreiben und eine Anzahlung leisten, um mir das Auto zu sichern (sehr hohes Risiko da Kredit noch nicht genehmigt)
Genau, du hast es ja schon selbst geschrieben. Es ist ein sehr hohes Risiko. Wenn der Kredit nicht genehmigt wird und du das Auto nicht kaufen kannst, kommst du in Teufels Küche. Von einem gültigen Kaufvertrag kann man nicht einfach so zurücktreten. Sehr problematisch. Mein Tipp: Lass es lieber.
Zitat:
-Kaufvertrag mit einem Passus wie z. B. "Vorbehaltich Finanzierungsgenehmigung" versehen? (ist das überhautp rechtlich wirksam und keine Ahnung ob sich der Verkäufer überhaupt auf sowas einlässt)
Möglich ist alles. Aber wer lässt sich auf sowas ein?!
Zitat:
-Nix unterschreiben, Risiko eingehen dass das Auto dann anderweitig verkauft wird (sehr wahrscheinlich, da sehr begehrtes Modell) und ich einen schlechten Schufa Eintrag bekommen habe wegen Finanzierungsanfrage
Ja, geh das Risiko (was keines ist) lieber ein. Das Auto könnte weg sein.
Einen schlechten Schufa-Eintrag bekommst du dabei nicht. An einer Kreditanfrage ist erstmal nichts negatives. Sie kann den Scorewert zum negativen beeinflussen, das ist richtig.
Die meisten Banken, die über Online-Plattformen arbeiten, fragen allerdings nur mit dem Merkmal einer "Konditionsanfrage" an. Diese verändert den Scorewert der Schufa nicht bis minimal. Da passiert also in der Regel nichts schlimmes.
Mache aber nicht den Fehler von dem Angebot zurückzutreten. Lass dir das Geld auszahlen - auch wenn du das Auto nicht bekommst - und such dir ein anderes Fahrzeug. In der Regel gibt es großzügige Zeiträume bis du den Fahrzeugbrief einreichen musst, ansonsten gibt es Zuschlagskonditionen (der Autokredit wird zum normalen Privatkredit - ohne Fahrzeugabsicherung - umgewandelt).
Den Widerruf kannst du nicht widerrufen - du müsstest also sonst einen zweiten Kreditantrag stellen, der dann evtl. zu anderen Konditionen angeboten wird - und das Ganze Theater geht wieder von vorne los - und irgendwann, ja, irgendwann wird dein Schufa-Score dadurch belastet.
Die Bank wird auch am Montag, so denke ich, noch keine definitive Zusage treffen können. Man muss der schon etwas Zeit geben. Bei uns dauert das Ganze ca. eine Woche, mit Post- und Überweisungsweg (also bis das Geld dann da ist).
Bis die Zusage vorliegt, sagen wir mal ungefähr: Posteingang plus ein Tag - wenn nichts dazwischen kommt und nichts fehlt - also frühestens am Dienstag Nachmittag.
Zitat:
Ich würde auch niemals ein 6 Jahre altes Fahrzeug finanzieren, sondern nur Neuwagen mit entsprechender Garantie, damit hier kostenseitig erstmal nichts anbrennt.
Hinsichtlich des Fahrzeugalters:
Ja, das könnte ein Problem werden. Allerdings ist er gerade noch so im Rahmen was Laufzeit und Alter des Fahrzeugs angeht. Bei uns darf das Fahrzeug nicht älter als 156 Monate (13 Jahre) sein, wenn die Laufzeit des Darlehens zu Ende ist.
Ich würde mir nochmal ganz genau den Kreditvertrag durchlesen, welche Bedingungen daran geknüpft sind. Häufig berechnen die Banken Zuschlagskonditionen sollten die Kriterien an das Fahrzeug nicht erfüllt werden.
Auch sollte die Finanzierungssumme ungefähr dem Schwacke-Verkaufswert des Fahrzeugs entsprechen.
Ein Beispiel:
Man nimmt eine Finanzierung in Höhe von 20.000 EUR für ein Auto auf. Dieses hat einen Wert laut Schwacke von 15.000 EUR. Vom Rest will man sich noch einen Puffer schaffen und ggf. neue Räder besorgen - diese Variante funktioniert NICHT.
Zitat:
Die Ing diba vergibt doch keine 3.33% Zinsen. Rechne lieber mal damit, dass die das ganze noch Platzen lassen. Online genehmigen die alles aber wenns dann konkret wird kommt der Rückzieher .
Die Konditionen auf den Online-Plattformen sind bonitätsabhängig, das ist richtig.
Allerdings: Wenn das Angebot schriftlich vorliegt wird sich das nicht so schnell ändern.
Es kann natürlich sein, dass es andere Gründe für eine Ablehnung gibt.
Die Banken machen ja nichts anderes als die Angaben des Antragstellers anhand von Gehaltsabrechnungen, Kontoauszügen, Schufa-Auskünften, etc. nachzuprüfen. Die Online-Plattformen sortieren schon vorher aus und vergeben automatisch den Zins.
Bspw.: Gibt der Antragsteller im Kreditantrag an er würde 2.000 EUR verdienen, er verdient jedoch im Schnitt nur 1.800 EUR, kann das zur Ablehnung führen.
Auch Falschangaben zu den Kindern im Haushalt, bzw. zu Unterhaltszahlungen sind oftmals ein Ablehnungsgrund. Oder aber: Rücklastschriften auf den Kontoauszügen (mangels Deckung).
Jede Bank hat übrigens eigene Kriterien wie das Gehalt anzusetzen ist. Wir errechnen immer einen Durchschnitt auf Grundlage der Jahressummen auf der letzten Gehaltsabrechnung.
Manche nehmen den Schnitt der letzten drei Abrechnungen, wiederrum andere nehmen gar keinen Schnitt, sondern setzen das Nettoeinkommen der letzten Abrechnung an.
Es gibt auch Unterschiede bei dem anzusetzenden "Lebenshaltungskosten", bzw. dem "Existenzminimum". Die Banken rechnen Pauschalen in die Haushaltsrechnung.
Bei einer Person wäre das bei uns 740 EUR, die der Antragsteller tragen können muss.
70 Antworten
Zitat:
@SonOfDarkness schrieb am 11. März 2015 um 21:56:51 Uhr:
Tatsächlich hab ich genug Kohle um mir einen A5 zu kaufen, trotzdem würde ich das Geld wenn dann eher in eine Sondertilgung für das Haus investieren, kostet mich letztendlich nämlich weniger.
Sorry, aber wenn man behauptet Geld zu haben und es besser in Geld zu stecken, welches man mal nicht hatte, dann hat man kein Geld. Dann bedient man nur Schulden. Das hat nichts, aber auch gar nichts mit Geld haben zu tun!
Das einzige was du vermutlich hast ist, ein genügend großer Kreditrahmen, um dir einen Audi A5 zu leisten.
Der TE möchte sich ein Wagen für über 20k finanzieren, was jedoch schon 6 Jahre alt ist.
Wo ist das Problem????
Für einen 6 Jahre alten Corsa bekommt man keine 20k, ist also wahrscheinlich ein Auto was neu 60-100k gekostet hat.
Die Ausgangsfrage war doch ursprünglich, wie der TE vorgehen soll. Nicht, ob sich eine Finazierung für einen 6 Jahre alten Gebrauchtwagen lohnt. Soll er es doch machen, wenn er es will. Ich denke, viele stellen hier gar nicht mehr ihre Fragen, weil sie wissen, dass es zu einer endlosen Diskussion ausartet, ob man sich das leisten kann.
Der Staat verbrennt auch Geld. Und da es niemand mehr wundert, wird das auch nicht breitgetreten.
Also von mir aus soll der TE das machen, wenn er damit glücklich ist, dann hau rein und habe Deinen Spaß.
Ist die Finanzierung denn mittlerweile genehmigt und das Auto gekauft? Es sollten doch noch Infos folgen zum
Auto nach Kauf .
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Zitat:
@gttom schrieb am 11. März 2015 um 21:36:06 Uhr:
Selbstgekochte Marmelade ... hmmm lecker🙂Aber welch ein Luxus. Allein das Glas und der Gelierzucker sind teurer als die Billigkonfitüre aus dem Aldi😁
Wenn dann noch die monetär kalkulierten Opportunitätskosten für das Früchte ernten, reinigen, schälen(bzw bearbeiten) und kochen mit hinzu gerechnet werden, kannst du besser bei der gekauften Marmelade bleiben😉
(PS: 8,50 Euro Mindestlohnansatz macht 14,17 Cent/Minute) Als groben zeitlichen Richtwert gebe ich mal 3 Arbeitskraftstunden für 15 Gläser (a 300gramm) Erdbeermarmelade vor.Wenn du also künftig die günstige Aldikonfitüre zu 0,69 Euro das Glas kaufst und auf das selber herstellen verzichtest, holst du sicher die 2,34 Euro rein, die zu der höheren Finanzierungrate fehlen😁
... und was ist mit den Wegekosten zur Billigmarmelade?
Die Früchte für die selbst gekochte Konfitüre wachsen im Garten hinter dem 10-Zimmer-Häuschen. 😉
A pro Prost, ist Aldi ein Ableger von Audi, bei dem es einen Buchstabendreher gab? Dann käme das für mich nicht in Frage.
Zitat:
@dcb_dreier schrieb am 12. März 2015 um 09:36:35 Uhr:
... und was ist mit den Wegekosten zur Billigmarmelade?
Die Früchte für die selbst gekochte Konfitüre wachsen im Garten hinter dem 10-Zimmer-Häuschen. 😉
A pro Prost, ist Aldi ein Ableger von Audi, bei dem es einen Buchstabendreher gab? Dann käme das für mich nicht in Frage.
Die Wegekosten entstehen nicht Extra, da du ohnehin 5min vor Ladenschluss einkaufen bist ... wegen dem Brot zum Wegwerfpreis😉
Tja und mit dem Aldi A5 ... keine Ahnung, ob es den im Audi-Supermarkt zu finanzieren gibt😁
Jetzt hört auf von Essen zu reden, also Butter bei die Fische ...... was war das jetzt für ein Auto und wurde es jetzt gekauft?
Leute, sorry. Manche Kommentare sind der Hammer. Kommen wir zum Sachverhalt, auch wenn es vielleicht zu spät ist.
Zitat:
Jetzt die Königsfrage. Wie soll ich mich verhalten wenn ich das Auto unbedingt haben möchte?
Gut, kurz zu mir:
Ich bin Kreditsachbearbeiter bei einem großen deutschen Kreditinstitut. Meine Aufgabe ist es Kreditanträge zu prüfen und entweder auszuzahlen oder zu genehmigen.
Ich klinke mich mal ein, weil es hier zu mehrfachen Falschaussagen und falschen Annahmen kam.
Zitat:
-Kaufvertrag schon unterschreiben und eine Anzahlung leisten, um mir das Auto zu sichern (sehr hohes Risiko da Kredit noch nicht genehmigt)
Genau, du hast es ja schon selbst geschrieben. Es ist ein sehr hohes Risiko. Wenn der Kredit nicht genehmigt wird und du das Auto nicht kaufen kannst, kommst du in Teufels Küche. Von einem gültigen Kaufvertrag kann man nicht einfach so zurücktreten. Sehr problematisch. Mein Tipp: Lass es lieber.
Zitat:
-Kaufvertrag mit einem Passus wie z. B. "Vorbehaltich Finanzierungsgenehmigung" versehen? (ist das überhautp rechtlich wirksam und keine Ahnung ob sich der Verkäufer überhaupt auf sowas einlässt)
Möglich ist alles. Aber wer lässt sich auf sowas ein?!
Zitat:
-Nix unterschreiben, Risiko eingehen dass das Auto dann anderweitig verkauft wird (sehr wahrscheinlich, da sehr begehrtes Modell) und ich einen schlechten Schufa Eintrag bekommen habe wegen Finanzierungsanfrage
Ja, geh das Risiko (was keines ist) lieber ein. Das Auto könnte weg sein.
Einen schlechten Schufa-Eintrag bekommst du dabei nicht. An einer Kreditanfrage ist erstmal nichts negatives. Sie kann den Scorewert zum negativen beeinflussen, das ist richtig.
Die meisten Banken, die über Online-Plattformen arbeiten, fragen allerdings nur mit dem Merkmal einer "Konditionsanfrage" an. Diese verändert den Scorewert der Schufa nicht bis minimal. Da passiert also in der Regel nichts schlimmes.
Mache aber nicht den Fehler von dem Angebot zurückzutreten. Lass dir das Geld auszahlen - auch wenn du das Auto nicht bekommst - und such dir ein anderes Fahrzeug. In der Regel gibt es großzügige Zeiträume bis du den Fahrzeugbrief einreichen musst, ansonsten gibt es Zuschlagskonditionen (der Autokredit wird zum normalen Privatkredit - ohne Fahrzeugabsicherung - umgewandelt).
Den Widerruf kannst du nicht widerrufen - du müsstest also sonst einen zweiten Kreditantrag stellen, der dann evtl. zu anderen Konditionen angeboten wird - und das Ganze Theater geht wieder von vorne los - und irgendwann, ja, irgendwann wird dein Schufa-Score dadurch belastet.
Die Bank wird auch am Montag, so denke ich, noch keine definitive Zusage treffen können. Man muss der schon etwas Zeit geben. Bei uns dauert das Ganze ca. eine Woche, mit Post- und Überweisungsweg (also bis das Geld dann da ist).
Bis die Zusage vorliegt, sagen wir mal ungefähr: Posteingang plus ein Tag - wenn nichts dazwischen kommt und nichts fehlt - also frühestens am Dienstag Nachmittag.
Zitat:
Ich würde auch niemals ein 6 Jahre altes Fahrzeug finanzieren, sondern nur Neuwagen mit entsprechender Garantie, damit hier kostenseitig erstmal nichts anbrennt.
Hinsichtlich des Fahrzeugalters:
Ja, das könnte ein Problem werden. Allerdings ist er gerade noch so im Rahmen was Laufzeit und Alter des Fahrzeugs angeht. Bei uns darf das Fahrzeug nicht älter als 156 Monate (13 Jahre) sein, wenn die Laufzeit des Darlehens zu Ende ist.
Ich würde mir nochmal ganz genau den Kreditvertrag durchlesen, welche Bedingungen daran geknüpft sind. Häufig berechnen die Banken Zuschlagskonditionen sollten die Kriterien an das Fahrzeug nicht erfüllt werden.
Auch sollte die Finanzierungssumme ungefähr dem Schwacke-Verkaufswert des Fahrzeugs entsprechen.
Ein Beispiel:
Man nimmt eine Finanzierung in Höhe von 20.000 EUR für ein Auto auf. Dieses hat einen Wert laut Schwacke von 15.000 EUR. Vom Rest will man sich noch einen Puffer schaffen und ggf. neue Räder besorgen - diese Variante funktioniert NICHT.
Zitat:
Die Ing diba vergibt doch keine 3.33% Zinsen. Rechne lieber mal damit, dass die das ganze noch Platzen lassen. Online genehmigen die alles aber wenns dann konkret wird kommt der Rückzieher .
Die Konditionen auf den Online-Plattformen sind bonitätsabhängig, das ist richtig.
Allerdings: Wenn das Angebot schriftlich vorliegt wird sich das nicht so schnell ändern.
Es kann natürlich sein, dass es andere Gründe für eine Ablehnung gibt.
Die Banken machen ja nichts anderes als die Angaben des Antragstellers anhand von Gehaltsabrechnungen, Kontoauszügen, Schufa-Auskünften, etc. nachzuprüfen. Die Online-Plattformen sortieren schon vorher aus und vergeben automatisch den Zins.
Bspw.: Gibt der Antragsteller im Kreditantrag an er würde 2.000 EUR verdienen, er verdient jedoch im Schnitt nur 1.800 EUR, kann das zur Ablehnung führen.
Auch Falschangaben zu den Kindern im Haushalt, bzw. zu Unterhaltszahlungen sind oftmals ein Ablehnungsgrund. Oder aber: Rücklastschriften auf den Kontoauszügen (mangels Deckung).
Jede Bank hat übrigens eigene Kriterien wie das Gehalt anzusetzen ist. Wir errechnen immer einen Durchschnitt auf Grundlage der Jahressummen auf der letzten Gehaltsabrechnung.
Manche nehmen den Schnitt der letzten drei Abrechnungen, wiederrum andere nehmen gar keinen Schnitt, sondern setzen das Nettoeinkommen der letzten Abrechnung an.
Es gibt auch Unterschiede bei dem anzusetzenden "Lebenshaltungskosten", bzw. dem "Existenzminimum". Die Banken rechnen Pauschalen in die Haushaltsrechnung.
Bei einer Person wäre das bei uns 740 EUR, die der Antragsteller tragen können muss.
@ Ascender
Nette Erläuterungen, aber ich kann nicht erkennen, dass du, wie eingangs behauptet, auch nur eine Falschaussage korrigierst.
Du ergänzt an sich richtige Aussagen eigentlich nur.
P.S.:
Der TE wird sich wohl nicht mehr melden.
Zitat:
@Jupp78 schrieb am 13. März 2015 um 18:13:18 Uhr:
@ Ascender
Nette Erläuterungen, aber ich kann nicht erkennen, dass du, wie eingangs behauptet, auch nur eine Falschaussage korrigierst.
Du ergänzt an sich richtige Aussagen eigentlich nur.
wollte ich auch schreiben. zum Großteil steht das von unterschiedlichen Usern letztlich schon im Fred. Aber im Grunde eine gute Zusammenfassung.
Zitat:
P.S.:
Der TE wird sich wohl nicht mehr melden.
Ich denke, ihm werden die Antworten nicht passen, oder Fahrzeug hat ihn jemand weggeschnappt-ist jedoch reine Mutmaßung. Schade, ich hätter zu gern gewußt, was das für ein begehrtes Fahrzeug sein soll, welches die Foristen wegschnappen könnten.
Das letzte Zitat war eine Falschaussage, zum Beispiel. 😉
Soooo, erstmal vielen Dank für die vielen Antworten. Natürlich haben mir davon einige nicht gepasst, aber so ist das eben im Leben.
Um das "Geheimnis" nun endlich zu lüften. Ich habe das Auto, welches ich auch genau haben wollte, bereits gekauft. Es handelt sich um einen ............................... BMW 130i ! Mit absoluter Top-Ausstattung, wenig Kilometern, aus erster Hand etc. Einfach perfekt für mich! Und wer gerade nach einem BMW 130i gesucht hätte, hätte ihn mir evtl. wegschnappen können, deswegen die Geheimnistuerei.
Um zum ursprünglichen Thema noch ein paar Worte zu verlieren. Ich habe den ersten Termin abgesagt, die schriftliche Kreditzusage abgewartet, habe mir den Wagen dann mit schriftlicher Bestätigung angesehen, etwas Geld angezahlt, mir den großen Batzen von der Bank auszahlen lassen, und das Auto dann beim zweiten Termin mitgenommen.
Also Ende gut alles Gut (PS: GEILES AUTOOOOOO!!!!! Alleine der Sound der Wahnsinn!!!! :-) )
Danke für die Antwort.
Dann viel Spaß mit dem Auto.......
So ein Mist ich wollte dir das Auto natürlich wegschnappen weil es nur einen gebrauchten I130 auf dem Markt gibt* lol *
Viel Glück damit
Viel Spass damit, ich versteh dich, hab mir auch am Samstag einen neuen Mustang gegönnt und hätte mich geärgert wenn ihn mir wer weggeschnappt hätte