Finanzierung trotz laufender Kredite?
Moin,
kurz zur Ausgangssituation:
- verheiratet, 2 Kinder, Haus zur Miete, beide sind fest angestellt
- Gehalt ist hoch genug (€5400 brutto) mit freier Reserve nach Abzug aller Kosten von aktuell rund €1000 die ich nutzen könnte
- laufende Kredite: Hausbank monatlich ca. €390 (bis Ende 2025), PKW meiner Frau monatlich €170 (bis Ende 2024)
- noch laufendes PKW-Leasing (bis Mai 2023): €160
- Schufa ist bei mir bei 97% keine negativen Einträge
Habe nun ein Angebot von Skoda für einen Kodiaq RS, kostet rund €61k, nach Abzug der Rabatte dann nur noch €52k. Aktuell ist aber die Lieferzeit rund 12 Monate, so dass hier meine Anzahlung durchaus bei 14-16k liegen könnte Anfang Juli 2023. Also Nettodarlehnsbetrag von ca. €36-38k.
Wenn ich nun den Kauf-/Finanzierungsvertrag abschließe, ab wann wird dann die Finanzierung quasi "gültig"? Wird jetzt rund 12 Monate vor dem Lieferdatum schon alles getriggert? Also Einkommen, Arbeitsvertrag, Schufa etc.?
Sind die zwei Kredite und das Leasing "zu viel" um eine weitere Finanzierung, die erst in 12 Monaten starten würde?
42 Antworten
Dazu kommt. Das die Banken / Dienstleister noch ihre eigenen Scorekarten haben. Die weichen deutlich vom Bonitätsscore ab. Und dann gibt es genug Banken die eigene Scores haben und den SCHUFA Score nicht nutzen. Von daher sollte man sich da nicht dran aufhängen.
@Themenersteller,
mach dich nicht verrückt.
Wenn gewünscht, dann lasst ein Kredit für euch 2 geben, sodass beide Eheleute im Vertrag drin stehen.
Das gibt sogar noch mehr Spielraum für alle Parteien.
Letztlich kann man bei solchen Anfragen keinen Rat geben : jeder muss selbst entscheiden, inwiefern man sein Leben auf Kredit aufbaut
Zitat:
@Qulor schrieb am 28. Juli 2022 um 18:11:48 Uhr:
Der SCHUFA BasisScore ist mit 97 % allerdings nicht so gut wie man auf den ersten Blick vermutet. Eher Mittelfeld.Zitat:
@-Pitt schrieb am 28. Juli 2022 um 17:58:03 Uhr:
Warum wird dann hier nachgefragt?
Die SCHUFA-Basisscore-Tabelle
SCOREWERT IN PROZENT
RISKIO EINES AUSFALLS
> 97,5
Sehr geringes Risiko
95 – 97,5
Geringes bis überschaubares Risiko
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Ist ein Score von 100 überhaupt möglich?
Nein, ein Score von 100 wäre ein Zahlungsversprechen. Selbst die beste Bonität kann ausfallen. Daher sind die Scorekarten bei der SCHUFA bis 99,99 % bzw. 9999 Punkte
Finales Update: Die Skoda Bank hat die Finanzierung angenommen, hat keine 2 Minuten gedauert. Da war der Papierkram wesentlich länger. Nun heißt es warten auf die Bestellbestätigung und dann 12+ Monate auf das Auto *schnief*
Sehr schön. Freu dich auf's Auto und lass es Dir von den "Lebensberatern" nicht vermiesen.
Zitat:
@martin_76 schrieb am 2. August 2022 um 16:04:30 Uhr:
Finales Update: Die Skoda Bank hat die Finanzierung angenommen, hat keine 2 Minuten gedauert. Da war der Papierkram wesentlich länger. Nun heißt es warten auf die Bestellbestätigung und dann 12+ Monate auf das Auto *schnief*
welche laufenden finanzierungen man hat, interessiert eigentlich nicht. die wollen doch immer nur 3 gehaltsnachweise mit festanstellung außerhalb der probezeit und den schufa score. haben die sich mal drauf festgerannt und die banken finden das auch heute noch toll, auch wenn es völliger bullshit ist.
jemand mit jährlichen zeitverträgen (zb in der pflege gang und gäbe) und 2300 netto bekommt kein 10k kredit für ein vernünftiges fahrzeug, der festangestellte hilfsarbeiter mit 1500 netto kann sich ein 40k auto finanzieren auf dwölfmilionen jahren finanzierungsdauer...
bei immobilien wirds noch lustiger. da bekommen frührentner oder befristete leute keine 50k finanzierung mit nen 300k wert immohaus als beleihungsobjekt, weil ja keine "sichere" einnahmequelle vorhanden ist. es gibt doch faktisch kein risiko, weil nen 300k objekt wird man immer für über 50k los, sogar noch abgebrannt...
wir haben damals ein auto gekauft, 2 tage bevor sie in elternzeit ging. die letzten 3 abrechnungen passten. 3 tage später hätte sie kein auto mehr finanziert bekommen. finanzierung wurde problemlos zurückbezahlt...
Zitat:
@PayDay schrieb am 7. August 2022 um 11:14:14 Uhr:
Zitat:
@martin_76 schrieb am 2. August 2022 um 16:04:30 Uhr:
Finales Update: Die Skoda Bank hat die Finanzierung angenommen, hat keine 2 Minuten gedauert. Da war der Papierkram wesentlich länger. Nun heißt es warten auf die Bestellbestätigung und dann 12+ Monate auf das Auto *schnief*welche laufenden finanzierungen man hat, interessiert eigentlich nicht. die wollen doch immer nur 3 gehaltsnachweise mit festanstellung außerhalb der probezeit und den schufa score. haben die sich mal drauf festgerannt und die banken finden das auch heute noch toll, auch wenn es völliger bullshit ist.
jemand mit jährlichen zeitverträgen (zb in der pflege gang und gäbe) und 2300 netto bekommt kein 10k kredit für ein vernünftiges fahrzeug, der festangestellte hilfsarbeiter mit 1500 netto kann sich ein 40k auto finanzieren auf dwölfmilionen jahren finanzierungsdauer...
bei immobilien wirds noch lustiger. da bekommen frührentner oder befristete leute keine 50k finanzierung mit nen 300k wert immohaus als beleihungsobjekt, weil ja keine "sichere" einnahmequelle vorhanden ist. es gibt doch faktisch kein risiko, weil nen 300k objekt wird man immer für über 50k los, sogar noch abgebrannt...
wir haben damals ein auto gekauft, 2 tage bevor sie in elternzeit ging. die letzten 3 abrechnungen passten. 3 tage später hätte sie kein auto mehr finanziert bekommen. finanzierung wurde problemlos zurückbezahlt...
Alles richtig und nachvollziehbar, was du sagst.
Ausser mit der Immobilie. Das liegt daran, dass eine Verwertung von einer Immobilie ein sehr unattraktiver Aufwand für die Bank darstellt. Habe dienstlich zB häufig Fälle auf dem Tisch, die in die Zwangsversteigerung kommen und dann gab es einen Schaden (Wasserschaden, weil nicht geheizt, Brandstiftung etc.) Da ist dann immer der gleiche Fall: Wer die Rate nicht zahlt und in die Insolvenz geht, zahlt auch sicher nicht die Gebäudeversicherung.
Dennoch sollte die Bank auch mal den gesamten Kunden betrachten, was aus meiner Erfahrung auch zumindest die ländliche Hausbank so macht. Allerdings sind die Konditionen dort häufig etwas schlechter.
Das mit mit der Immoblienkreditrichtlinie zu tun, die es der Bank verbietet einen Kredit nur mit Blick auf die Immobilie zu vergeben. Sie muss auf das Einkommen abstellen.
Edit: Ups, hab die weiteren Seiten übersehen.
Zitat:
@Lattementa schrieb am 7. August 2022 um 14:29:03 Uhr:
Das mit mit der Immoblienkreditrichtlinie zu tun, die es der Bank verbietet einen Kredit nur mit Blick auf die Immobilie zu vergeben. Sie muss auf das Einkommen abstellen.
Danke, dass es endlich einer schreibt…….
Was nützt eine Sicherheit (Immobilie) mit einem Wert von 2 Mio Euro bei einer Finanzierung von 10.000, wenn ich nicht in der Lage bin, die monatliche Belastung zu tragen…….?
Genau, nix, es wird in der Zwangsversteigerung enden.
Dieser Punkt ist auf alle Finanzierungen mit regelmäßiger Rate oder Annuität übertragbar.
Wenn selbst die (auch schöngerechneten) Pauschalansätze nicht passen, „kann“ eine Bank keinen Kredit vergeben.
Das hat nichts mit den „blöden“ Banken zu tun, sondern mit dem staatlichen Willen zum Verbraucher (Kreditnehmer)Schutz.