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Mercedes Plus3 Wo ist der Haken bzw. Denkfehler?
Irgendwo habe ich einen Denkfehler und bitte um Mithilfe bei der Aufklärung. 
Ich (Privatkunde) möchte mir einen Neuwagen i.H. v. rund 35k kaufen. Mit Behindertenrabatt von 15% um die 29k.
Der Verkäufer meint, dass ich am Ende der Laufzeit einen garantierten Restwert des Autos i.H. der Schlussrate (17k) erhalte. Daher macht es wenig Sinn, viel anzuzahlen, richtig? Ich dachte so an 5k. Die monatlichen Raten wären bei 240€. Schlussrate wäre um die 17k. Diese 17k könnte ich dann entweder bezahlen, sodass ich irgendwann von der Versicherung runterkomme, oder nehmen und einen Neuen anzahlen, richtig?
Für mich klingt das nach win win, denn dann kommt mich das Auto in 3 Jahren ja günstig, wenn ich 17k anzahlen kann in Form des Eintausches und dann durch das monatliche Sparen wahrscheinlich gleich bar bezahlen könnte.
Ja, die Bank verdient an den 2,99% Zinsen - von mir aus. Für mich ist das allerdings monatlich ein recht guter Deal, da am Ende der Restwert eben noch so hoch ist - oder sehe ich das falsch und der Wert des Autos wäre nach 3 Jahren noch nicht bei 17k? Glaube ich aber auch irgendwie nicht, denn Mercedes bietet ja auch die Option, das Auto selbst zu verkaufen und dann hätte man das Geld ja auch (z.B. für einen Neuwagen). Gehopst wie gesprungen?
Ich hab dennoch irgendwie Angst in eine Kreditfalle zu tappen, da ich bisher meine Autos immer bar bezahlt habe und das dann erledigt war. Klar habe ich im Hinterkopf, dass ich nach 3 Jahren vll. doch kein neues Auto will und die 17k bezahlen möchte, daher werde ich entsprechend monatlich was zurücklegen - und das meinen Eltern geben, damit ich da auch nicht rangehe. Vielleicht hat sich ja dann in 3 Jahren meine Lebenssituation schon geändert, sodass ich andere Verpflichtungen habe und die 17k ganz gut selbst gebrauchen könnte, die ich monatlich zurückgelegt habe. Dann wäre ich aber gezwungen mir nach 3 Jahren schon wieder ein neues Auto zu holen, das ist doch bei Privatkunden auch nicht normal? Oder mittlerweile schon?
Würde mich über ein paar Gedanken eurerseits freuen!
Beste Antwort im Thema
Naja.. Wie schon gesagt.
Bei zurückgeben, gibst du den Wagen zurück, hast 13640€ bezahlt und kein Auto mehr (allerdings auch keine Schulden).
Jetzt bist du quasi wieder bei 0 und kannst dir den nächsten Wagen aussuchen.
Bei Verkaufen bezahlst du die restlichen 17.000 an den Händler, der Wagen gehört jetzt dir. Jetzt kannst du den Wagen verkaufen (im Besten Fall auch für 17.000) und bist auch dann wieder bei 0.
Ich finde Mercedes redet sich das da ein bischen sehr schön ...
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33 Antworten
Ich habe gerade vergleichbare Finanzierungsmodelle, wenn auch von anderen Herstellern, auf dem Tisch liegen. Der Vorteil dabei ist aus meiner Sicht, dass ich - wie beim Leasing - die Möglichkeit habe, das Fahrzeug am Ende der Laufzeit zurück zu geben und mich für ein anderes zu entscheiden. Genauso gut kann ich mich für eine weitere Nutzung entscheiden. Und - größter Unterschied zum Leasing - das Auto gehört mir.
Zitat:
@AMenge schrieb am 26. Oktober 2015 um 20:06:46 Uhr:
...Und - größter Unterschied zum Leasing - das Auto gehört mir.
Solange du es nicht komplett bezahlt hast wohl eher der Bank, die auch den Fahrzeugbrief hat.
Schon klar. Aber bei irgendwelchen Veränderungen bin ich Herr über das Fahrzeug und muss mich nicht mit dem Leasing-Geber abstimmen.
Zitat:
@AMenge schrieb am 26. Oktober 2015 um 21:02:52 Uhr:
Schon klar. Aber bei irgendwelchen Veränderungen bin ich Herr über das Fahrzeug und muss mich nicht mit dem Leasing-Geber abstimmen.
Ich kenne mich mit dieser Art der Finanzierung nicht aus. Ist es wirklich so, dass du ohneweiteres Änderungen am Fahrzeug vornehmen kannst - verlierst du dann nicht das Rückgaberecht?
Kommt sicher auf den Umfang an.
Mit den Änderungen hat er schon recht. Aber welcher Umfang im Detail das ist, keine Ahung...
Man muss diese Ballon- 3-Wege-Finanzierung differenziert sehen.
a) Die Bank gewährt ein Darlehen, was eine Schlussrate beinhaltet. Die kann bezahlt werden oder weiter finanziert werden = 2 Optionen
b) Die 3. Option kommt vom Autohaus!!! Das ist die Rücknahme zum Preis x.
Deshalb ist doch hier auch das Risiko: Gibt es das Autohaus in 3 Jahren noch? Springt ein anderes Autohaus ein?
Für diese 3. Option gibt es einen gesonderten Vertrag, wo einiges geregelt ist. Meist schwammig, wie dem Alter und der Laufleistung entsprechend....
Die Rückkaufoption kommt nie von der Bank!
BEN
Aber da ich eh, um von den hohen monatlichen Kosten runter zu kommen, vorhabe, das Auto am Ende der 3 Jahre abzubezahlen, sollte doch durch die Optionen, selbst wenn 3. wegfällt, das Ganze win win sein?
Wenn du auf jeden Fall vorhast am Ende der Laufzeit das Auto zu kaufen, macht es (bei gleichem Zinssatz) mehr Sinn das Auto mit einer möglichst hohen Rate normal zu finanzieren.
Du darfst nicht vergessen, das immer der offene Betrag verzinst wird. Also auch die Schlussrate.
Genau das ist für mich der Grund, wahrscheinlich diese Art der Finanzierung zu nutzen: Ich weiß noch nicht, ob ich das Fahrzeug anschließend behalten will oder nicht. Daher gibt mir die Rückgabe zum garantierten Preis Flexibilität - wohl wissend, dass ich für diese Flexibilität einen Preis zahle.
Welchen Preis zahlst du? Wenn du es normal finanzieren würdest, hättest du die gleichen Zinsen wie bei der Plus3 Finanzierung. Klar im Vergleich zum Barkauf zahlst du drauf.
Zitat:
@aklasse2016 schrieb am 27. Oktober 2015 um 11:10:45 Uhr:
Welchen Preis zahlst du? Wenn du es normal finanzieren würdest, hättest du die gleichen Zinsen wie bei der Plus3 Finanzierung. Klar im Vergleich zum Barkauf zahlst du drauf.
Naja bei der 3-Wege Finanzierung sind die Raten häufig deutlich niedriger, als bei einer klassischen Finanzierung.
Der Grund: Als fiktives Beispiel gilt ein 20 000€ Auto.
3-Wege-Finanzierung:
0€ Anzahlung
Schlussrate: 11000€
36 Raten a ca 270€ (je nach Zinssatz)
Klassische Finanzierung:
0€ Anzahlung
Bei 270€ Rate, wäre das eine Laufzeit von bis zu 84 Monaten. So lange finanziert eigentlich niemand seinen Wagen.
Ergo wird die Rate da eher bei 500€ im Monat liegen.
Bei einer höheren Rate, tilgt man aber auch mehr pro Monat und zahlt so im Endeffekt weniger Zinsen.
Zitat:
@aklasse2016 schrieb am 27. Oktober 2015 um 10:24:54 Uhr:
Aber da ich eh, um von den hohen monatlichen Kosten runter zu kommen, vorhabe, das Auto am Ende der 3 Jahre abzubezahlen, sollte doch durch die Optionen, selbst wenn 3. wegfällt, das Ganze win win sein?
Win win hat Bank und Autohaus.
Zitat:
@aklasse2016 schrieb am 27. Oktober 2015 um 10:24:54 Uhr:
Aber da ich eh, um von den hohen monatlichen Kosten runter zu kommen, vorhabe, das Auto am Ende der 3 Jahre abzubezahlen, sollte doch durch die Optionen, selbst wenn 3. wegfällt, das Ganze win win sein?
Du zahlst 1% Vorfälligkeitsentschädigung für jeden Euro den du außerhalb der regulären Raten tilgst. Alternativ hast Du auch die Option die Sondertilgungen zur Ratenminderung einzusetzen dann bleibt allerdings die Schlussrate unverändert.
Die Kombination aus Anzahlung und Rate ändert in Summe nichts am Restwert, dieser geht rein auf die KM Leistung und Laufzeit zurück.
In den bisherigen Fällen in denen wir diese Finanzierungsmethode gewählt haben war der garantierte Rückkaufswert immer sehr niedrig angesetzt. Meist gab Mercedes bei Kauf eines neuen Wagens gute 20% mehr im Einkauf für den alten Wagen als das was bei Rücknahme garantiert war bzw. was auch andere Händler (andere Mercedes und BMW Händler) bei Inzahlungnahme geboten hätten.
Ich habe aktuell selbst die dumme Situation das wir im Juni einen CLS63AMG bekommen haben, der eigentlich auf 48 Monate gelaufen wäre, aus beruflichen Gründen werde ich ihn aber wohl Oktober - Dezember 2016 schon abgeben dürfen, da ich ihn nicht mitnehmen kann. Daher buttere ich gerade jeden Monat fünfstellige Sondertilgungen in den Vertrag um den Wagen bis dahein auszulösen um ihn selbst zu veräussern was immer besser klappt wenn man alle Papiere zuhause liegen hat.
Zitat:
@thps schrieb am 27. Oktober 2015 um 10:32:28 Uhr:
Wenn du auf jeden Fall vorhast am Ende der Laufzeit das Auto zu kaufen, macht es (bei gleichem Zinssatz) mehr Sinn das Auto mit einer möglichst hohen Rate normal zu finanzieren.
Das wollte ich auch gerade sagen.
Es macht absolut keinen Sinn parallel zum Tilgen Geld anzusparen und am Ende die Restschuld damit abzuzahlen! Der Sollzins ist immer größer als der Habenzins.
Gruß Metalhead
Macht keinen Sinn, aber im Zweifel flexibel. Einen Monat nicht sparen und dafür xy kaufen ist einfacher als 1 Monat die Rate nicht zu zahlen... Jedoch ist dann evtl. das Auto zu teuer...