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Vorzeitige Auflösung und Restbetrag zu hoch??
Hallo,
habe ein Fahrzeug bei der GEMoney Bank finanziert. Insgesamt läuft der Kredit über 6 Jahre wobei jetzt 2 Jahre vergangen sind und ich noch 11.300 Euro offen habe.
Nun habe ich mal nachgefragt was es ausmachen würde wenn ich das Fahrzeug nächsten Monat auslösen würde und die Dame nannte mir einen Betrag von 10.500 Euro.
Das sind ja gerade mal knapp 800 Euro unterschied. Ich dachte eigentlich bei 4 Jahren Restlaufzeit würde der Betrag deutlich niedriger ausfallen.
Die Dame meinte, dass am Anfang der Finanzierung die meisten Zinsen anfallen.
Aber müsste ich nicht bei vorzeitiger Auflösung noch Zinsen wiederbekommen und damit einen niedrigeren Endbetrag zu zahlen??
Was meint ihr?
Gruss A.
Beste Antwort im Thema
Zinsen tilgst Du nicht, die gezahlten Zinsen sind praktisch die Gebühr für das Geld, welches Dir die Bank zur Verfügung gestellt hat.
Theoretisch könnte die Bank sogar eine Vorfälligkeitsprovision berechnen (abhängig vom Vertrag), weil sie damit gerechnet hat, daß sie Dir einen Betrag x (z. B. 24.000 Euro) für 6 Jahre zur Verfügung stellt und das eben so wie kalkuliert mit den Raten zurückbekommt. Jetzt kommst Du daher und zahlst aber auf einen Schlag zurück, d. h. die Bank bekommt das Geld sofort wieder, obwohl sie sich den Betrag anderweitig refinanziert hat. Die detaillierte Beschreibung der Refinanzierung einer Bank spare ich mir jetzt, findest Du aber auch auf Wikipedia, wenn es Dich interessiert.
Nun aber wieder zu den Zinsen: Gehen wir wieder von den 24.000 Euro aus und Du hast eine Zins von z. B. 5% im Jahr, dann wären ganz zu Beginn 1.200 Euro Zins im Jahr fällig und im ersten Monat wären das somit 100 Euro Zins. Zahlst Du nun noch 400 Euro Tilgung (24.000 Euro geteilt durch 60 Raten), dann schuldest Du der Bank nach einem Monat noch 23.600 Euro und darauf wird nun der Zins neu berechnet. Das sind dann im nächsten Monat "nur noch" 98,33 Euro Zins.
Das ganze geht jetzt immer so weiter, d. h. der Zins wird weniger, bewirkt aber nicht, daß Du mit dem Zins das Darlehen abbezahlst. Dafür wird nur die Tilgung angerechnet. In dieser Beispielsrechnung ist es nun so, daß die Rate (Zins+Tilgung) von Monat zu Monat kleiner wird.
Bei einer Annuität (die Mehrzahl der Autodarlehen) nimmt die monatliche Tilgung um den Betrag zu, den der Zins abnimmt (so auch in der Grafik aus Wikipedia, Link oben, zu sehen). Das führt allerdings aber auch dazu, daß man gerade am Anfang nicht viel von der Kreditsumme tilgt und daher der noch offene Kreditbetrag höher ist (sieht man auch in der Grafik).
Die bisher gezahlten Zinsen haben keinen Einfluß darauf, ob und wann Du zurückzahlst und daher wird da auch nix angerechnet. Da liegt wohl ein Denkfehler Deinerseits vor.
Gruß, Tobi
P. S. Hier (Link) kannst Du sofort und kostenlos ausrechnen lassen, wie hoch Deine aktuelle Restschuld ist. Du mußt nur den Nominalzins aus Deinem Kreditvertrag, die Ratenhöhe, die Darlehenshöhe und Zeitpunkt der ersten Rate eingeben.
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16 Antworten
Zitat:
Original geschrieben von Hyggy
Hallo,
vielleicht findest du damit ein Schlupfloch oder die Lösung deines Problems:
http://weiter-lesen.net/1269/schluss-mit-abzocke/
Nun, wenn er das Problem seit fast 5 Jahren noch nicht gelöst hat, dürfte ihm Dein Rat heute auch nicht mehr helfen ...
Gruß
Der Chaosmanager
Da dem TE die Ablösesumme zu hoch erschien, wird er sich wohl dafür entschieden haben, den Kredit bis zum Ende der Laufzeit über die monatlichen Raten zu bedienen.