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Probleme mit Santander nach unverschuldetem Totalschaden
Hallo,
ich hab bisher immer nur unregistriert mitgelesen, da ich im Moment ein ziemliches Problem mit der Autofinanzierung meiner Lebensgefährtin habe, dachte ich, ich nehme das mal als Einstieg hier aktiv teilzunehmen... ich hoffe, mit dem positiven Nebeneffekt das mir jemand (ggf. aus eigener Erfahrung oder rechtlicher Kenntnisse) einen passenden Rat geben kann.
Folgende Situation:
Anfang November ist uns jemand mit Vollgas ins stehende, ehemalige Auto gefahren - der Gutachter hat klar rote Karte und somit Totalschaden signalisiert. Schuldfrage unstrittig, die gegnerische Versicherung hat auch alles anerkannt. Das eigentliche Problem ist, dass der Wagen über die Santander Consumer Bank finanziert war bzw. ist.
In Zahlen lief der Kauf so ab:
Kaufpreis: 14.976,00
Anzahlung: 5.476,00
Restkaufpreis: 9.500,00
Konditionen der Bank:
5,99 % effektiver Jahreszins über 96 Monate (zu meiner Verteidigung - wir kannten uns noch nicht als sie diesen Wahnsinn unterschrieben hat...)
RSV: 978,00
daraus resultiert dann lt. Darlehensvertrag:
Finanzierungssumme (Nettodarlehensbetrag): 10.478,00
Zinsen nominal p.m.: 0,228 % p.M. = 2.294,82
Bearbeitungsgebühr: 3,5% = 366,73
Gesamtdarlehensbetrag: 13.139,55
Finanzierungsstart: 01.09.2009
Totalschaden: November 2012
monatliche Rate lt. Darlehensvertrag: 137,00
Tatsächlich abgebucht wurden: 145,00 (warum ist für mich nicht nachvollziehbar)
Unser Anwalt der die Abwicklung des Schadens übernahm bekam von der Santander die Auskunft, dass das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung . Die Bank wurde explizit darauf hingewiesen, dass eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung gesondert auszuweisen ist, da diese ja die gegnirische Versicherung übernehmen müsste.
Nach meiner Rechnung beliefe sich die Restschuld nach erfolgter Zahlung der Dezember 2012 Rate auf 6.427,00 €.
Die Santander stellte eine Bruttoforderung von 8.265,00 €.
Fahrzeug brachte in der Restwertbörse 1.850,00 €, der Betrag wurde auf das Darlehenskonto überwiesen, Restforderung somit:
Meine Rechnung: 4.577,00 €
Santander Forderung: 6.415,00 €
An der Hotline der Santander erhielten wir nur die Auskunft, dass wir zunächst mal alles überwiesen sollen und dann nochmal ausgerechnet werde, ob ggf. Zinsen zurückerstattet werden. Außerdem wurde uns nochmitgeteilt, dass die Bank bei einem Ratenkredit keinen Tilgungsplan erstellen kann den wir verlangten...
Aufgrund der doch ziemlich krassen Differenz wurden zunächst 4.500,00 € auf das Darlehenskonto überwiesen. Dies mit der Aufforderung, die von der Santander aufgestellte Bruttoforderung aufzuschlüsseln und eine evtl. anfallende Vorfälligkeitsentschädigung gesondert auszuweisen.
Die Santander hielt sich weiterhin bedeckt bzgl. des Zustandekommens der Forderung und teilte heute schriftlich mit, dass die "Sondertilgung" von 4.500,00 € eingegangen ist und dem Finanzierungskonto daher eine Teilzinsvergütung von 300,21 € gutgeschrieben wurde.
Die neue Bruttoforderung lautet nun 1.346,37 €
Ungefragt wurde auch direkt mitgeteilt, dass man mit der Weiterführung der Finanzierung im Rahmen von 9 Monatsraten á 145,00 € und einer Rate á 41,37 € einverstanden wäre.
Erste Rate fällig am 01.01.13
So...das war mal nen ziemlich langer Text. Kannmir ggf. jemand sagen ob ich so dermaßen falsch liege?
Für den Fall das die Bank falsch liegt, was würdet ihr jetzt tun?
(Anwalt ist bzgl. der Finanzierungsfrage raus aus der Nummer und die Beauftragung eines Anwalts ist finanziell eher nicht drin).
Vielleicht hat ja wer die Nerven gehabt den langen Text zu lesen und kann mir vielleicht sogar nen Tip geben. Danke schonmal im vorraus!
Beste Antwort im Thema
Am besten zu nem kompetenten Anwalt gehen.
Die Santander-Bank hat diesbezüglich schon etliche Verfahren verloren, da sie nur unzureichend Auskunft gibt.
Zu einem Anwalt zu rennen bedeutet aber Kosten, die erstmal Ihr zu tragen habt. Ob der Erfolg dies letztendlich rechtfertigt steht - sage ich mal - in den Sternen.
Warum die Santander-Bank angeblich der beste Auto-Finanzierer sein soll verschließt sich mir vollends.
Ich sehe mit der Bank nur Probs inkl falscher Angabe der effektiven Verzinsung....
Zahlt Euer nächstes Auto bar und ihr habt keinerlei Probs...
Muss dann vllt kleiner ausfallen, aber Schuster bleib bei Deinen Leisten...
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19 Antworten
Geh zu Verbrauerzentrale die wissen das schon und Rechnen dir das genau aus. Da haste was in der Hand und kannst dir weitere Schritte überlegen.
reini
Zitat:
Original geschrieben von reihngeist
Geh zu Verbrauerzentrale die wissen das schon und Rechnen dir das genau aus. Da haste was in der Hand und kannst dir weitere Schritte überlegen.
reini
Das kommt auf die Verbraucherzentrale an, nicht alle beraten den Leidenen richtig
Zitat:
Original geschrieben von TheRealRaffnix
Aber eines kann ich noch sagen: die 5,99% effektiver Jahreszins stimmen im Leben nicht, wenn du laut Vertrag insgesamt 2294€ Zinsen bezahlst. Laut dem Kreditrechner sind das dann eher 8% Effektivzins.
Die Santander Bank gibt bei Autokrediten nur den Zinssatz ohne die Kreditausfallversicherung an.
Da die Kreditausfallversicherung mit Abschluß des Vertrages berechnet wird, ist diese immer weg.
Eventuell kann man da ansetzen, da dadurch der Zinssatz effektiv immer höher ist als die angegebenen 5,99%.
Da Banken ihre Verträge aber immer recht gut geprüft haben, denke ich fast, dass das aussichtslos ist.
Meine Vermutung ist, dass gerade der Betrag der Kreditausfalllversicherung strittig ist. Der Unfallverursacher (bzw dessen Versicherung) will die nicht zahlen und die Bank will diese auch nicht zurückzahlen.
Zitat:
Original geschrieben von jschie66
Zitat:
Original geschrieben von TheRealRaffnix
Aber eines kann ich noch sagen: die 5,99% effektiver Jahreszins stimmen im Leben nicht, wenn du laut Vertrag insgesamt 2294€ Zinsen bezahlst. Laut dem Kreditrechner sind das dann eher 8% Effektivzins.
Die Santander Bank gibt bei Autokrediten nur den Zinssatz ohne die Kreditausfallversicherung an.
Da die Kreditausfallversicherung mit Abschluß des Vertrages berechnet wird, ist diese immer weg.
Eventuell kann man da ansetzen, da dadurch der Zinssatz effektiv immer höher ist als die angegebenen 5,99%.
Da Banken ihre Verträge aber immer recht gut geprüft haben, denke ich fast, dass das aussichtslos ist.
Meine Vermutung ist, dass gerade der Betrag der Kreditausfalllversicherung strittig ist. Der Unfallverursacher (bzw dessen Versicherung) will die nicht zahlen und die Bank will diese auch nicht zurückzahlen.
Die Restschuldversicherung (RSV) wurde doch mit 978€ in den Kredit mit einberechnet? Ich habe also damit gerechnet, dass dieser Betrag auf jeden Fall zu zahlen ist. Und trotzdem komme ich nicht auf den angegebenen Zinssatz.
Kurz gesagt:
Hätte sie 9.700 Eus Kredit damals genommen, 2 % Prov bezahlt, und 10 % Zinsen mit Sondertilgungsrecht abgeschlossen,
so wären die Kosten dafür bei 96 Raten auch 145 Eus im Monat gewesen.
Restschuld nach 39. Rate wäre dann so ziemlich genau bei 6.621,-- €...
Eine RestSchuldVersicherung oder ähnliches ist bei so ner Kreditaufrechnung quatsch.
Sowas täte mich gleich stutzig machen...
Da täte ich gleich fragen, für was die 5,99% Zinsen wollen, wenn sie eh keinerlei Risiko eingehen, sondern sogar erst 3,5% Vermittlungsprov für Kredit haben wollen (den sie ja selber für sich vermitteln) und dann noch Provision aus der RSV kassieren.
Kommt man in Zahlungsverzug, dann hilft die RSV eh nix dem Kunden, da kassiert die Bank extra Gebühren und RA-Kosten ab.
Und sollte ein Kunde im Laufe des Kredites versterben gibt es zum einen noch das Auto (dessen Eigentümer die Bank ist) und zum anderen vllt noch andere Erbmasse auf die zurückgegriffen werden kann.