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Lohnt sich bei meinem Auto eine Kasko-Versicherung?
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Mon May 02 16:49:36 CEST 2016 um Mon May 02 16:49:36 CEST 2016 UhrAdmiralDirekt, Dialog

Unsere Kundenberater werden häufig gefragt: „Lohnt sich für mein Fahrzeug überhaupt eine Kasko-Versicherung?“. Welche Art der Versicherung ein Autofahrer abschließt, ist für ihn also genauso wichtig, wie eine möglichst günstige Versicherung zu finden. Eine allgemeine Antwort gibt es auf diese Frage nicht, deshalb beraten unsere Kollegen jeden Autohalter individuell zu diesem Thema. Einige Grundsätze lassen sich aber durchaus verallgemeinern.

Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Kasko-Versicherungen: die Teilkasko- und die Vollkasko Versicherung.

Teilkasko-Versicherung

Die Teilkasko leistet üblicherweise für:

  • Den Verlust des versicherten Pkw durch Diebstahl oder Raub
  • Wildschaden: Zusammenstoß mit Haarwild
  • Schäden durch: Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung
  • Schäden durch: Brand und Explosion
  • Glasbruch
  • Eventuell Schäden durch Biss von Mardern und deren Folgeschäden
  • Häufig auch bestimmte Elementarschäden wie Erdbeben oder Lawinen

Jeder kennt verschiedene Faustregeln dafür, bis zu welchem Fahrzeugalter sich eine Teilkasko-Versicherung lohnt. Die Bandbreite reicht von vier bis acht Jahren. So pauschal kann man das aber nicht sagen. Generell sollte der aktuelle Wert des eigenen Fahrzeugs mit der zu zahlenden Prämie verglichen werden. Und die Prämie wiederum hängt sehr stark vom Fahrzeug ab, das versichert werden soll. Zieht das Modell statistisch gesehen häufig Diebe an, ist der Beitrag vergleichsweise höher.

Aber auch bei einem hohen Beitrag muss jeder persönlich entscheiden, ob er auf die Leistungen der Teilkasko-Versicherung verzichten möchte. Eine Frage, die unsere Kundenberater dann häufig stellen: Kann das Fahrzeug aus den eigenen, finanziellen Reserven ersetzt werden, wenn es beispielsweise gestohlen wird?

Glasbruch ist die häufigste Schadensursache in der Kasko-Versicherung Glasbruch ist die häufigste Schadensursache in der Kasko-Versicherung Und es muss nicht gleich ein Totalverlust sein, der eine Teilkasko zu einer wertvollen Absicherung macht. Die mit Abstand häufigste Schadenursache in der Kasko-Versicherung insgesamt ist beispielsweise der Glasbruch – und der ist über die Teilkasko-Versicherung abgesichert.

Kann der Schaden repariert werden, zahlt man je nach Tarif häufig nicht einmal die Selbstbeteiligung – zum Beispiel wenn die Reparatur in einer unserer Partnerwerkstätten durchgeführt wird. Muss die Scheibe ausgetauscht werden, kann es teuer werden. Je nach Modell kann der Ersatz einer Frontscheibe zwischen 400 und 800 Euro kosten.

Bei alten Fahrzeugen mit einem sehr niedrigen Zeitwert lohnt sich die Teilkasko in der Regel auch rein rechnerisch nicht mehr. Zumal meist auch ein Selbstbehalt vereinbart ist.

Vollkasko-Versicherung

Bei der Vollkasko-Versicherung sind Unfälle durch Eigenverschulden, Vandalismus und Fahrerflucht eines Dritten versichert. Zusätzlich beinhaltet sie die Leistungen der Teilkasko-Versicherung.

Wann sich eine Vollkasko lohnt, lässt sich kaum für alle Situationen beantworten. Einfach ist die Entscheidung in aller Regel bei finanzierten Fahrzeugen oder Leasing-Pkw. Normalerweise wird die Bank ohnehin eine Vollkasko-Versicherung verlangen.

Bei einem Neu- oder Jahreswagen ist eine Vollkasko aus unserer Sicht Pflicht. In jedem Fall solltet Ihr die Tarife im Punkt Neupreisentschädigung genau vergleichen. Ein Beispiel aus unserem Komfort-Tarif: Seid Ihr der Erstbesitzer des Pkw, zahlen wir innerhalb der ersten 18 Monate nach Erstzulassung den Neupreis bei Zerstörung, Diebstahl und Totalschaden. Das ist deshalb wichtig, weil der Wertverlust eines Neuwagens in den ersten Monaten immens ist.

Generell gilt auch für die Vollkasko: Vergleicht den aktuellen Zeitwert Eures Fahrzeugs mit der zu zahlenden Prämie. Gerade wenn Ihr schon länger schadenfrei fahrt, kann sich die Vollkasko auch bei einem niedrigen Wert des Pkws lohnen. Anders als in der Teilkasko findet in der Vollkasko nämlich ein Schadenfreiheits-Rabatt Anwendung. Hattet Ihr bislang noch keine Vollkasko-Versicherung, wird häufig die SF-Klasse der Kfz-Haftpflicht auch für die Vollkasko angesetzt, so ist es auf jeden Fall bei uns.

Im Zweifelsfall solltet Ihr Euch auch in der Vollkasko-Versicherung fragen, ob Ihr den Totalverlust des Fahrzeugs aus eigenen Mitteln ersetzen könntet. Ist das nicht der Fall, kann man bei der Vollkasko-Versicherung durchaus auch eine höhere Selbstbeteiligung vereinbaren. Während sich höhere Selbstbehalte in der Teilkasko nicht ganz so stark auswirken, können sie in der Vollkasko den Beitrag durchaus erheblich reduzieren.

Habt Ihr Fragen zur Absicherung in der Kasko-Versicherung? Wie ist Eure Meinung zur Entscheidung Vollkasko oder Teilkasko? Wir freuen uns auf den Dialog mit Euch!

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